“신용보증기금이나 지역신용보증재단 없이도 받을 수 있나요?”
많은 소상공인들이 정부 정책자금을 알아보다 보면 ‘보증기금 보증이 필수’라는 벽에 부딪힙니다. 하지만 보증기금 없이도 대출이 가능한 정책자금 제도도 분명 존재합니다.
이번 글에서는 2026년 기준 ‘무보증 정책자금 대출 제도’를 정리하고, 어떤 조건에서 보증 없이 대출이 가능한지 실전 사례 중심으로 안내드립니다.
✅ 무보증 대출 가능한 정책자금 제도
| 제도명 | 보증 필요 여부 | 주관 기관 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 중소기업진흥공단 직접대출 | ❌ 보증 없음 | 중진공 | 설비·운전자금 가능 |
| 소상공인시장진흥공단 직접대출 | ❌ 보증 없음 | 소진공 | 창업초기·특별자금 |
| 특별경영안정자금 (예: 재해/긴급) | ❌ 보증 생략 가능 | 지자체/산하기관 | 재난/폐업 위기 대응 |
이처럼 보증 없이도 직접 심사 후 대출을 진행하는 제도들이 있으며, 심사기준은 더 까다롭지만 보증료가 발생하지 않는다는 장점이 있습니다.
📌 무보증 대출 시 준비사항
보증 없이 직접 대출을 받으려면, 다음과 같은 서류 및 조건을 철저히 준비해야 합니다:
- ✔️ 최근 1년간 재무제표 또는 부가세 신고내역
- ✔️ 대표자 신용 5~6등급 이상 (등급보다 '점수' 반영)
- ✔️ 사업계획서: 구체적인 자금 사용 목적 필요
- ✔️ 사업장 실체 입증 (임대차계약서, 사진 등)
중진공·소진공은 자체 심사 후 대출 여부를 결정하므로, 일반 보증대출보다 전문적인 문서 준비가 필요합니다.
📌 무보증 정책자금의 장점
- 💸 보증료 없음 → 연 1~1.5% 비용 절감
- 📉 금리 자체도 낮은 경우 많음 (1.5%~2.5%)
- 🕒 승인 후 실행까지 빠른 편 (3~10일 내 입금)
💬 실제 승인 사례
- 온라인 쇼핑몰 대표 이○○님: 소진공 직접대출로 5천만 원, 무보증 승인
- 창업 7개월차 카페 사장 김○○님: 중진공 경영안정자금 1억 원 승인
- 제조업체 박○○ 대표: 무보증 긴급특별자금으로 기존 고금리 대환
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※ 조건만 맞으면 담보·보증 없이도 정부 자금 활용이 가능합니다. 미리 준비하면 신청부터 입금까지 2주 내 완료됩니다.
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소상공인 정책자금
